GESTION DU CRÉDIT
Les services fournis en détail
BACK OFFICE
Activités administratives, opérationnelles et parajuridiques à l’appui des services de la zone de crédit.
RECOUVREMENT
Ensemble de processus exécutés par des équipes spécifiques, distinctes et dédiées aux différents types de crédit et aux phases correspondantes du portefeuille tel que : Digital On Boarding, Past Due, UTP (Unlikely to Pay) et NPL (Non Performing Loan). Ces derniers, en particulier, sont gérés à travers le processus intégré Master Légal – objet d’un brevet spécifique – d’activité extrajudiciaire, judiciaire et exécutoire des créances.
EXTERNALISATION COMPLÈTE
Analyse et gestion de bout en bout des portefeuilles de crédit pour soutenir les différentes équipes et regrouper les stratégies de recouvrement extrajudiciaires et juridiques. Le service est fourni par des équipes de haute compétence managériale, d’ingénierie de processus et juridique.
INFO PROVIDING ET LEASING
Service d’excellence dans le domaine des activités d’Info Providing et Business Intelligence, à travers la fourniture d’informations commerciales, de visas cadastraux, d’hypothèques et de chambres et la fourniture de services d’évaluation des risques du bien et anti-fraude dans la branche leasing instrumental.
LITIGES
Conseil juridique et gestion des litiges relatifs à l’activité de recouvrement de créances et de due diligence en vue de l’achat, de la vente, de la gestion de portefeuilles.
IMMOBILIER ET GESTION D'ACTIFS
Les services fournis en détail
GESTION D'ACTIFS
Activité de coordination visant à superviser les différentes phases de gestion dans le but de garantir le profil risque/rendement prévu dans le plan d’affaires adopté lors de la prise de décision pour la prise de possession de l’immeuble ou du crédit. Le service prévoit donc la mise en œuvre des stratégies du portefeuille présidé et la définition et la révision périodique des plans opérationnels et des budgets ainsi que la définition et la mise en œuvre du plan de vente des immeubles. Dans le même temps, la surveillance des risques liés aux biens immobiliers en portefeuille est assurée, assurant ainsi au client une gestion optimale du processus de valorisation, compatible avec la résolution des risques, techniques et de contentieux, qui peuvent peser sur la propriété.
SUPPORT AUX ENCHÈRES
Service intégré et innovant qui permet de maximiser les ventes d’immeubles objet d’une vente aux enchères judiciaire et d’anticiper dans le temps l’adjudication du bien et, en même temps, de minimiser la dépréciation du bien lui-même qui pénaliserait le recouvrement de la créance vantée.
Le service de Support aux Enchères a donc pour objectif de donner de la visibilité aux biens immobiliers sur le marché et donc d’attirer des investisseurs potentiels en limitant les baisses successives de la valeur de base des enchères, dans une logique d’ externalisation complète, à travers (i) la publication d’annonces immobilières sur le portail immobili.iqera.com dédié au remarketing; (ii) l’implication des Agences dans les activités de parrainage de chaque actif par le biais de marketing dédié avec des publicités ciblées effectuées de manière multicanale, via Web, DEM, BANNIÈRE, Phone Collection guidées par des critères de géolocalisation et de domaine de compétence ; (iii) un Centre de compétence interne d’avocats et d’ingénieurs qui fournissent des conseils spécialisés et gratuits, essentiels pour approfondir la connaissance de toutes les étapes nécessaires à la préparation de la documentation nécessaire à la participation à la vente aux enchères et à la présentation d’une offre. La plate-forme informatique, en plus de l’équipe iQera, est à la disposition de nos clients et agents immobiliers conventionnés qui opèrent sur le territoire national et s’intègre parfaitement avec tous les systèmes informatiques de tiers et de clients en fournissant également un rapport et un tableau de bord pour afficher les statistiques sur chaque vente aux enchères immobilière.
DUE DILIGENCE TECHNIQUE
Assistance technique dans les interventions d’investissement (pour l’achat de crédits et/ou d’immeubles), de réapprovisionnement de biens en garantie (ReoCo et LeasCo) ou de gestion du crédit (suivi du crédit productif ou déprécié). Dans le domaine de la connaissance et de la valorisation du patrimoine immobilier, iQera, à travers son réseau de techniciens certifiés, offre des services de diligence raisonnable et d’intégration et de vérification de la documentation préexistante, jusqu’à l’élaboration d’études de faisabilité technique/administrative. En particulier, avec ce service, la propriété, la conformité cadastral, urbanistique et des bâtiments sont vérifiés en plus de la vérification des installations et de la prévention des incendies. Le service s’enrichit également de l’analyse et des vérifications spécialisées des problèmes environnementaux, qu’ils soient dus à la présence de matériaux à éliminer ou d’éventuels composants polluants.
DOSSIER IMMOBILIER ET SALLE DE DONNÉES VIRTUELLE
Réalisation d’une plateforme informatique ad hoc pour nos clients afin de contenir toute la documentation recueillie pendant la phase de due diligence et la nouvelle produite pendant les phases de gestion (dossier immobilier). Ce service permet donc de passer, sans interruption, de la phase de gestion à la phase de cession ou d’apport en plein contrôle des problématiques du portefeuille que le Client a confié à l’équipe iQera.
GESTION DE LA PROPRIÉTÉ, SERVICES MONDIAUX ET RÉGULARISATION
Gestion des immeubles que le créancier a pris en possession à travers des véhicules spécialisés, tels que les ReoCo et les LeasCo, pour la gestion de toutes les activités techniques nécessaires à l’entretien ordinaire (cycle actif et cycle passif de l’immobilier) et activités de régularisation pour d’éventuelles divergences issues de la due diligence effectuée avant la prise en charge de l’immeuble. Cette activité est réalisée par le biais d’une plate-forme informatique sophistiquée qui, en plus de l’équipe iQera, est à la disposition des techniciens conventionnés opérant sur le territoire national et de nos clients. La plateforme, en permettant le suivi de l’avancement des différentes activités élémentaires nécessaires sur les différentes positions en usinage, permet d’avoir toujours une indication de l’état des activités et de leurs délais, permettant de produire en temps réel et de manière dynamique les courbes de rogitabialité. La plateforme est également utilisée comme dépôt documentaire du patrimoine immobilier, objet de l’apport. Cela permet à nos clients d’avoir un contrôle sur leur portefeuille et donc une efficacité dans leurs processus de cession (ordinaires et extraordinaires), qu’il s’agisse de biens individuels ou de grands portefeuilles faisant l’objet d’une cession, d’une aliénation ou d’un apport.
REMARKETING IMMOBILIER
L’équipe iQera Italia opère depuis plusieurs années sur le marché immobilier et a acquis toutes les compétences techniques et commerciales nécessaires pour opérer dans le secteur de la vente de biens immobiliers précédemment garantis par des crédits hypothécaires et des contrats de leasing. La longue expérience sur des biens complexes a permis au fil des ans de développer un savoir-faire spécifique pour la commercialisation de ce type de biens. L’équipe opère à travers une plateforme complémentaire à celle utilisée pour la gestion technique des immeubles. Cela permet d’activer de manière synergique des actions visant à optimiser les délais et à faciliter le travail des agents immobiliers conventionnés avec le Groupe. L’équipe est également soutenue par la plate-forme Web immobili.iqera.com où les utilisateurs peuvent rechercher des cibles d’investissement spécifiques à travers des filtres. Pour nos clients et nos agents immobiliers conventionnés, une application (iQeraRevolution) est également disponible pour le suivi du portefeuille, des ventes et des ventes comparables.
AVIS DE SOUSCRIPTION
Fourniture de Full Investment & Asset Management Report sur un crédit ou un bien immobilier à titre de garantie. L’objectif est de fournir à la fois d’un point de vue technique, commercial et juridique la meilleure stratégie de récupération et en même temps la meilleure stratégie d’amélioration du collatéral. Le Full Investment & Asset Management Report peut également être demandé pour la phase entrante afin d’évaluer la meilleure stratégie d’approche avec le débiteur et celle où il est possible de soutenir la comparaison pour identifier des solutions extrajudiciaires plus favorables au créancier et permet également de définir un plan opérationnel d’actions à mettre en œuvre (Person/Action/Date) et à surveiller.
ÉVALUATIONS IMMOBILIÈRES
Évaluation des actifs immobiliers dans le respect des normes les plus élevées du marché qui assurent une transparence maximale, l’indépendance et l’objectivité professionnelle (certification ISO 9001:2008, accréditation ABI, RICS, Expert Indépendant). iQera Italia est équipé d’un réseau d’experts couvrant directement l’ensemble du territoire national, composé de plus de 220 ingénieurs, architectes et géomètres ayant une expérience avérée, qui, après une période de formation sur la plate-forme informatique développée par une équipe interne, interagit avec l’équipe iQera qui surveille et coordonne les activités du réseau d’évaluateurs et effectue le contrôle de qualité. L’équipe iQera dispose également d’une base de données importante pour son activité, qui recueille les ventes effectuées par les agents immobiliers conventionnés avec le Groupe. Cela permet d’enrichir les évaluations, en plus des valeurs normales demandées, également avec des valeurs de vente d’immeubles similaires par type et position, négociés par des agents immobiliers partenaires de la société. Les évaluations sont faites à la fois pour des positions individuelles et pour des portefeuilles pour différents types de clients. La plateforme développée par iQera permet également d’industrialiser les processus d’évaluation sur un grand nombre tout en garantissant un haut niveau de qualité du service offert.
